עם הביקוש ההולך וגובר לדירות ובתים בשנים האחרונות, שוק המשכנתאות בארץ הפך לתחרותי במיוחד. יחד עם זאת, מספר הבנקים בישראל הוא מוגבל והדבר יוצר עומס רב על דלפקי המשכנתאות בסניפי הבנק השונים.
שירות פקידי המשכנתאות בסניפי הבנקים הולך ומידרדר ככל שהגידול בביקוש למשכנתאות הולך וגדל
אם התנסיתם בלקיחת משכנתא חדשה בשנים האחרונות, כנראה שאתם כבר יודעים שמדובר בתהליך מורכב, הדורש מכם להציג ניירת רבה כדי שהבנק יוכל להחליט אם לאשר את בקשתכם לקבלת משכנתא. היות והבנק עושה את כל מה שצריך כדי לדאוג לכך שהוא לא ייפגע מכך שייתן לכם משכנתא, אורכו של התהליך מהיום שהגשתם בקשה לאישור עקרוני למשכנתא ועד שכספי המשכנתא יועברו בפועל, הוא כחודש ימים בממוצע, כאשר מדובר במשכנתא פשוטה שאינה בגדר בקשה חריגה. עם הביקוש ההולך וגובר למשכנתאות בתקופה האחרונה, ניכר גידול משמעותי בפרק הזמן הנדרש לאישור הבקשה. ההמתנה הממושכת נגרמת בעקר עקב עומס יתר על פקידי המשכנתאות בסניפים ועל עובדי המטה השונים והגורמים הבוחנים את בקשתכם למשכנתא.
האם פקיד המשכנתאות יכול לבנות תמהיל משכנתא בזמן מצומצם?
התשובה לכך היא בהחלט לא. רוב פקידי המשכנתאות בסניפי הבנקים עמלים על הגשת בקשות למשכנתא, שמספרן הולך וגדל עם השנים, בעוד מספר הפקידים בבנקים למשכנתאות אינו גדל בקצב הולם. פקיד משכנתאות יקציב לפגישה עמכם עד כחצי שעה (בדרך כלל כ-20 דקות) היות ועליו לקבל כמה שיותר לקוחות בכל יום ובסופו של כל חודש הוא יימדד לפי כמות המשכנתאות שגייס עבור הבנק. פרק הזמן הנדרש להכיר אתכם על-מנת לבנות לכם מאוחר יותר את תמהיל המשכנתא האופטימאלי עבורכם עולה על שעה וחצי, וזאת מבלי שנחשיב את שלב בניית התמהיל, עריכת חישובים והתאמה של המשכנתא אליכם. שלב זה דורש בדרך-כלל מיועץ משכנתאות מקצועי כמו צחי גרוסמן בין שעתיים וחצי לארבע שעות, בהן יבצע כלכלן ניתוח כלכלי שלכם ולאחר מכן יוכל להתחיל בתכנון קפדני של תמהיל המשכנתא שלכם תוך הקפדה על לוח הסילוקין הרצוי.
פקיד הבנק אינו ערוך מבחינה טכנית לבנות תמהיל משכנתא כלכלי שיהיה יעיל עבורכם
רוב פקידי המשכנתאות בבנקים לא עברו הכשרה שמטרתה להביא אתכם לחיסכון מקסימאלי במשכנתא שלכם. מדיניות הבנק בעניין מסלולי המשכנתא המוצעים בבנק מוכתבת מהנהלת הבנק למשכנתאות ומאגף אשראי, כך שמטרתה מצד אחד היא להקטין ככל שניתן את הסיכון שייקח הבנק כתוצאה מכך שייתן לכם משכנתא, ומצד שני, להגדיל את הרווחיות עבור הבנק מאותה משכנתא הניתנת לכם. אותה רווחיות בדיוק היא הכסף שתוכלו לחסוך במידה ותפנו לגורם אובייקטיבי שייצג אתכם מול הבנק ויבנה לכם תמהיל שיחסוך לכם לפחות כמה עשרות אלפי שקלים בהחזרי המשכנתא. כיום ישנן חברות ייעוץ משכנתאות פרטיות, אשר מעסיקות כלכלני משכנתאות שיוכלו לתת לכם מענה מקצועי מעולה ולייצג אתכם מול הבנק בעת הגשת הבקשה למשכנתא.